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民营企业家直面财富传承问题,家族信托成解决方案之一

浏览:54 发布日期:2019-01-09

在实现企业财富、家族财富的积累后,当下一代民营企业家已经要直面财富传承与企业交接班的难题。

“风险隔离是最迫切的基础性目标。”在12月19日广东粤财信托主办,羊城晚报社等协办的“信托赋能民营企业发展与传承财富论坛”上,有理财人士表示,而家族信托等信托产品可帮助民营企业家解决相关诉求。

“民营企业除了面临外部经济环境冲击外,往往还面临公司治理结构不健全、可持续发展能力不足、融资渠道单一、融资成本高、不同风险之间相互传染迭代等问题,”粤财信托副总经理刘东辉表示,这些问题与现阶段民营企业的发展特点以及金融机构的风险管理要求密切相关,不能简单归咎于外部政策或者观念问题;而信托公司在帮助解决这些问题上具有独特的优势。

刘东辉表示,通过灵活运用家族信托、信托贷款、股权信托、投贷联动、资产证券化、债券承销等各类信托工具,信托可以帮助民营企业实现规范治理架构、打通资金和资产端的梗阻、提高企业运行效率、实现财富规划提高资金效率、提高信息透明度信任度、家族财富安全传承等诉求。

“家族信托已经不仅仅是一个工具,而是一个活生生的系统。”对于当前民营企业家面临的财富管理问题,大成律师事务所高级合伙人张钧认为,风险隔离是最迫切的基础性目标,建议民营企业家应从方向、路径、时间、空间及工具等多个维度出发进行整体考量与把握。

张钧认为,决定未来民营企业家族发展的是“家族力”。以家族、家族企业及家族成员的生存支持、生活支持、学习支持及发展支持为目标的保障支持诉求,是财富管理应当关注的重点目标。

“坚固的、有形的房子也许可以历经百年,但房子里的主人却未必如此幸运”,在张钧看来。家族信托是一个可以实现文化、情感及财富管理的“房子”,这是其他财富管理工具无法企及的,该价值却未被真正发现。

家庭理财规划方面,粤财信托高级理财顾问劳剑元认为,应该分为现金管理、短期目标、中期目标和长期目标四个方面进行配置。在这四个阶段的配置中,都可以考虑使用信托。

信托公司是目前唯一被许可同时在资本市场、货币市场和实业领域投资的金融机构。中国信托业协会发布的数据显示,截至2018年3季度末,行业管理信托资产余额23.14万亿元。信托资产余额早在2017年也已经超过银行理财余额。

到底投资者如何选择信托理财产品?劳剑元进行支招,认为应该从信托公司品牌、产业投向、融资主体、增信措施以及期限和收益多个方面进行考虑。“投资者在选择信托公司时,可以考虑公司行业评级,股东背景以及是否有不尽职导致风险事件的案例”等因素,在此基础上,劳剑元建议投资者结合融资主体实力、盈利能力预判以及投资期限等进行综合评判。

意大利奢侈品牌Versace于12月2日在纽约举办了被Michael Kors收购后的首个2019早秋大秀,这一天也是已去世的Versace创始人Gianni Versace 的生日。

作者:糖三角

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